Gosto muito do tema que vos trago hoje, porque poupar na prestação do crédito da nossa casa é algo que agrada a todos nós, correto?
Pois bem, antes de lhe apresentar as soluções que poderão ajudar nessa poupança, quero fazer um enquadramento conjuntural que deu origem a esta situação nos dias de hoje.
Tudo começa em 2008 com a crise do subprime nos EUA, que depois se estendeu aos países da zona euro com a crise da dívida pública. Estes dois factores foram muito influentes no que se passou desde ai em Portugal e mais propriamente no que toca ao mercado imobiliário.
Os factores negativos foram mais que muitos, aumento da taxa de desemprego, endividamento excessivo das famílias portuguesas, perda do poder de compra, baixa acentuada no valor de venda dos imóveis, por ai fora. Contudo estas situações todas levaram também a uma atualização obrigatória no que diz respeito às taxas de juros aplicadas na zona euro, para termos uma noção a taxa de referencia para novos créditos habitação (EURIBOR) caiu de cerca de 5% em finais de 2008 para uma taxa negativa atual nos principais intervalos usados na contratação de crédito habitação (3/6/9/12 meses).
Felizmente desde 2013/2014 têm se sentido uma recuperação no que toca ao numero de imóveis vendidos no nosso pais e a participação da banca nesta evolução têm sido preponderante.
Além da taxa de referencia, existe uma outra que os bancos usam quando o cliente contrata um crédito habitação, usualmente chamada de SPREAD. Aqui também existiu uma evolução no decorrer do últimos 8 anos, ou seja em 2008 o spread mínimo que se praticava era de cerca 0,35%, contudo a evolução do spread foi inversa à da taxa Euribor, se esta ultima caiu, a outra subiu, contudo esta subida foi registada até 2013 onde a média aplicada foi de 2,93%, e aqui já estávamos na fase descendente do subida desta taxa de juro, tendo sido o ano de 2012 o de valores mais altos, cerca de mais 12 pontos percentuais. Nos dias de hoje já começa a ser natural encontrar bancos a praticar spreads abaixo dos 2%, alguns deles estão até mesmo com campanhas de spread na ordem dos 1,25%, outro aspecto que deve ter em linha conta na análise de um novo crédito é o o valor da TAER (taxa anual efectiva revista).
Posto isto é mais barato comprar casa nos dias de hoje do que o que se verificou nos últimos 8 anos, este encontro por baixo da taxa Euribor e do spread praticado coloca os conjunto das duas para créditos novos dos mais baixos desde que á memória, e aliado á queda no valor de venda das casas, então a oportunidade de comprar casa hoje é financeiramente muito mais aliciante.
As sugestões que vos quero deixar são as seguintes:
Se já tem casa própria e está a pagar crédito habitação, aconselho-o vivamente a consultar outros bancos de forma a perceber quanto pagaria hoje pela sua casa, acredito que muitas pessoas vão ver o seu rendimento familiar mensal aumentar;
Perceber se poderá trocar para uma casa maior, e mais de acordo com as suas exigências atuais sem aumentar, ou sem aumentar de forma significativa a sua prestação mensal;
Para quem ainda não tem casa e vive por exemplo numa casa arrendada está é com certeza a oportunidade de mercado para fazer um bom negocio, tanto pelo valor da casa, como do custo do financiamento.
Se pretender ser aconselhado de forma mais rápida sobre quais os bancos que estão neste momento com melhor oferta de spread, mas têm pouco tempo para ir consultar todos, e pouca paciência, aconselho a falar por exemplo com o seu consultor imobiliário de referencia, ele melhor que ninguém saberá aconselha-lo para as melhores opções para si.
Desejo que estas breves explicações o ajudem a tomar boas decisões para a sua situação. Como o saber não ocupa lugar, dê o passo de saber se de facto pode pagar menos pela prestação da sua casa., ou se com o valor que despende atualmente pode adquirir uma casa melhor.